Khi bạn bạn tín chấp nhanh trong ngày theo lương hay vay thế chấp tài sản tại các ngân hàng sẽ gặp các cụm từ như lãi suất vay dư nợ giảm dần, vậy cụ thể nó là thế nào.
Hướng dẫn cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần rất cần cho bạn nào có nhu cầu hay dự định muốn vay tiền ngân hàng mà chưa biết hay chưa hiểu rõ.
Trước hết ta nên hiểu cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần là lãi được tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc bạn đã phải trả trong các tháng trước đó và mức tiền lãi sẽ giảm dần tương ứng với số dư nợ cũng giảm dần. Dưới đây là cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cho các bạn dễ hiểu hơn mà nhiều ngân hàng hiện nay đang dùng.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Bạn có thể áp dụng theo công thức sau:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/ số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * lãi suất vay
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay
Tham khảo một số ví dụ để hiểu rõ hơn.
Ví dụ 1:
Khi bạn vay 10.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng)
– Tháng đầu tiên, lãi được được tính trên 10.000.000đ và bạn đã trả bớt gốc 1.000.000đ.
– Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 9.000.000đ và bạn trả bớt gốc thêm 1.000.000đ.
– Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 8.000.000đ…
Các tháng tiếp theo lãi sẽ được tính tiếp tục theo cách thức này.
Hay một ví dụ khác cụ thể hơn:
Ví dụ 2:
Bạn vay 50 triệu trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 12%/năm.
– Tháng đầu, dư nợ: 50 triệu, lãi = 50 triệu x 12%/12 = 500.000 đồng.
– Tháng thứ 2: trả gốc 5 triệu, lãi = (50-5) triệu x 12%/12 = 450.000 đồng.
– Tháng thứ 3: trả gốc 5 triệu, lãi = (45-5) triệu x 12%/12 = 400.000 đồng.
Các tháng tiếp theo lãi sẽ được tính tiếp tục như vậy cho đến khi trả hết.
Ví dụ 3:
Bạn vay 30 triệu trong thời hạn 24 tháng với lãi suất 12%/năm.
Lịch trả nợ với dư nợ giảm dần như sau:
Thực tế, khi khách hàng đi vay, bên cho vay sẽ thường tư vấn lãi suất trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu được số tiền lãi và tổng tài khoản trả hàng tháng(gốc + lãi) một cách dễ dàng. Tuy nhiên, theo các quy định thông thường của các ngành, chính sách vay, hệ thống ngân hàng lãi xuất được áp dụng thực tế là cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Và nếu khách hàng có phải lựa chọn phương thức trả nợ nào đó khi đi vay tiền nhanh trong ngày thì khách hàng nên tính toán thu nhập hàng tháng, khả năng chi trả, khả năng chịu rủi ro khi vay lãi xuất theo cách tính lãi suất theo nợ dư giảm dần.
Chính vì vậy, để tránh các hiểu lầm đáng tiếc có thể xảy ra, bạn nên nhờ nhân viên nơi bạn vay vốn tư vấn rõ cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần để bạn có thể chủ động hơn trong việc trả nợ của mình.
